En una estafa de modificación de préstamos, el supuesto "rescatador", que suele ser un bufete de abogados o una agencia de asesoramiento sobre deudas, promete ayudar al propietario con la solicitud de modificación del préstamo. En muchos casos, la comunicación de estos estafadores parece oficial y puede aparentar estar respaldada por el gobierno o provenir del propio banco. Los estafadores suelen recopilar la documentación del préstamo del propietario e incluso pueden prometer comparecer en las audiencias judiciales en su nombre. El supuesto "rescatador" suele cobrar una tarifa por adelantado por estos servicios y, en la mayoría de los casos, ni presenta la solicitud de préstamo ni comparece ante el tribunal en nombre del cliente. Estas estafas no solo cuestan a los propietarios miles de dólares, sino que también pueden acelerar el proceso de ejecución hipotecaria, ya que si los propietarios o sus representantes no se presentan a las audiencias, el caso de ejecución hipotecaria puede seguir adelante.

En una auditoría forense de préstamos, los propietarios pagan una tarifa para que un "auditor" revise los documentos del préstamo y determine si el banco que lo otorgó cumplió con las leyes federales y estatales. Sin embargo, estas "auditorías" no aumentan las probabilidades de que los propietarios obtengan una modificación del préstamo, sino que simplemente los estafan.

Estas estafas pueden adoptar diversas formas. A veces, el estafador promete a los propietarios que pueden evitar la ejecución hipotecaria pidiéndoles que cedan temporalmente la escritura a un tercero con mejor historial crediticio, para que este pueda obtener un préstamo o negociar una solución con la entidad hipotecaria, hasta que el propietario original esté en condiciones financieras de recomprar la vivienda. En algunos casos, los estafadores animan a los propietarios a crear una sociedad de responsabilidad limitada (LLC) y transferirle la titularidad, para luego concederle un préstamo abusivo con condiciones onerosas, lo que suele derivar en impago, incluso si el propietario cuenta con menos protecciones que si hubiera incumplido una hipoteca convencional. En otros casos, el estafador simplemente miente sobre la documentación que firma el propietario, diciéndole, por ejemplo, que se trata de un formulario de exención u otro beneficio, cuando en realidad está firmando una escritura.

Los estafadores se dirigen a los propietarios de viviendas que están en ejecución hipotecaria al buscar en los registros públicos las solicitudes de ejecución hipotecaria. También tienden a dirigirse a vecindarios que son conocidos por su creciente actividad de ejecuciones hipotecarias y/o comunidades ocupadas por propietarios de viviendas con dominio limitado o que no hablan inglés. 

Los estafadores se enfocan en los propietarios de viviendas por correo, a través de estaciones de radio y anuncios de televisión, Internet y solicitudes puerta a puerta. El “rescatador” hace promesas al dueño de la casa dependiendo de los servicios que brinde, como la representación legal o la presentación de una solicitud de modificación de préstamo. 

Hay muchas señales de alerta a tener en cuenta al tratar de identificar una estafa de rescate:

Hacer garantías
Debe sospechar de cualquier persona, ya sea una empresa, un corredor o una persona que afirme que puede garantizar que salvará su hogar. Ninguna organización legítima puede garantizar resultados.

Solicitar el pago por adelantado
Es casi siempre ilegal cobrar tarifas por adelantado por servicios de prevención de ejecuciones hipotecarias. Muchos estafadores solicitan el pago o comienzan a retirar dinero de la cuenta bancaria del propietario antes de prestar cualquier servicio. Nunca permita que nadie, ni siquiera un bufete de abogados, retire fondos de su cuenta bancaria.

Hacerte firmar documentos confusos
Muchos estafadores incitan a los propietarios a firmar documentos complicados. Nunca firme documentos que no comprenda completamente.

Le aconsejamos que deje de realizar pagos.
Los estafadores suelen incitar a los propietarios a dejar de pagar la hipoteca o a interrumpir el contacto con la entidad hipotecaria. Los propietarios nunca deben realizar pagos hipotecarios a nadie que no sea la entidad hipotecaria ni incurrir en impago deliberadamente para intentar obtener una modificación de la hipoteca.

Si cree que es víctima o posible víctima de una estafa, puede presentar una queja ante las siguientes agencias u organizaciones:  

• Oficina del Fiscal General del Estado de Nueva York: llame al (800) 771-7755 o presente una denuncia. en línea.
• Oficina de Protección Financiera del Consumidor: archivo en línea.
• Comisión Federal de Comercio: archivo en línea.

Si usted es víctima de una estafa de robo de capital inmobiliario, puede cancelar una venta fraudulenta de su casa dentro de los dos años posteriores a la transferencia y/o demandar por daños y perjuicios en virtud de la Ley de Protección de Datos de Viviendas. Ley de Protección contra el Robo de Capital Inmobiliario. Si usted es víctima de una estafa de rescate mediante modificación de préstamo, es posible que pueda cancelar ese contrato dentro de los cinco días hábiles posteriores a la firma del acuerdo con el estafador y/o demandar por daños y perjuicios conforme a la Sección 265-B de la Ley de Bienes Raíces de Nueva York.Si usted es víctima de robo de escrituras, puede demandar a los estafadores ante los tribunales para recuperar su título de propiedad y cancelar cualquier préstamo hipotecario que hayan obtenido. Asegúrese de obtener ayuda gratuita de un proveedor de confianza. 

• Llame a la Sociedad de Asistencia Legal al 718-298-8979 si vive en Queens o al 646-340-1908 si vive en el Bronx.
• Envíe un correo electrónico a la Sociedad de Asistencia Legal a la siguiente dirección: civ_qns_foreclosuredefense@legal-aid.org si vives en Queens y bxhomedefense@legal-aid.org Si vives en el Bronx.
• Llame a la línea directa de HOPP al 855-466-3456 para conectarse con un Agencia de asesoramiento en materia de vivienda certificada por el HUD Si necesita ayuda para solucionar el impago de su préstamo.
• Comuníquese con el Centro para los Vecindarios de la Ciudad de Nueva York a través del 311 o directamente al 646-786-0888. Su red incluye más de cincuenta agencias de asesoramiento en materia de vivienda certificadas por el HUD. 

La información en este documento ha sido preparada por The Legal Aid Society solo con fines informativos y no es un consejo legal. Esta información no pretende crear, y recibirla no constituye, una relación abogado-cliente. No debe actuar sobre ninguna información sin contratar un asesor legal profesional.