El acreedor podrá:

• dejar de hacer negocios contigo
• Informe su deuda a una agencia de informes crediticios
• Contratar agencias de cobro de deudas para intentar cobrar la deuda
• Vender su deuda a una empresa de compra de deuda
• Entablar una demanda para cobrar la deuda

Si los acreedores lo demandan por la deuda, puede defenderse y disputar la deuda. No ignore la acción legal. Busque asistencia legal para una citación o cualquier documento legal que reciba.

Un acreedor puede o no puede hacer cumplir un fallo y cobrarle dinero. Si la deuda está “garantizada” por una garantía como su casa (como en el caso de una hipoteca), el acreedor puede recuperar (“recuperar”) la garantía para satisfacer la deuda. Si la deuda no está garantizada, como una factura de hospital o una deuda de tarjeta de crédito, el acreedor puede congelar y posteriormente embargar fondos en su cuenta bancaria, embargar su salario dentro de ciertos límites, tomar propiedad personal o poner un gravamen sobre bienes inmuebles.

Los acreedores judiciales no pueden hacer cumplir los laudos judiciales contra ciertas personas. Estos litigantes tienen ingresos mínimos para embargar o tienen ingresos derivados de fondos públicos. Según las leyes federales y del estado de Nueva York, algunos activos y fuentes de ingresos están exentos de cobro. Los fondos que están exentos de cobro incluyen:

• Seguro Social
• SSI
• Discapacidad
• Pensiones
• Manutención De Los Hijos
• Mantenimiento conyugal
• Seguro de desempleo
• Beneficios para veteranos
• Compensación laboral
• Asistencia pública

Los primeros $3,425 en su cuenta bancaria están exentos de cobro, si contiene alguno de los beneficios exentos depositados directamente enumerados anteriormente (incluso si su cuenta también contiene ingresos de otras fuentes, como salarios). Si la cuenta bancaria no contiene beneficios exentos, los primeros $4,080 están exentos de cobranza.

Si recibe PA o SSI, todos sus ingresos del trabajo están exentos del cobro de deudas.

Sus ingresos laborales están exentos de cobro si su sueldo neto semanal es inferior a 30 veces el salario mínimo semanal, después de impuestos. Actualmente, el salario mínimo en la ciudad de Nueva York es de $17 por hora ($17 x 30 = $510).

Los cobradores de deudas trabajan para una empresa o un abogado al que se le paga para cobrar deudas. Algunos cobradores de deudas utilizan métodos abusivos e ilegales, como llamadas telefónicas amenazantes repetidas. Los cobradores de deudas están regulados por una ley federal, llamada Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA), y las leyes del estado de Nueva York que les exigen tratar de manera justa a los deudores.

Dentro de los cinco días posteriores a su primera comunicación, el cobrador debe enviarle una notificación por escrito informándole la cantidad de dinero que debe, el nombre del acreedor a quien le debe el dinero y qué acción puede tomar si cree que no lo hace. debe el dinero.

Si cree que no debe el dinero, debe escribir una carta al cobrador de deudas para disputar la deuda y solicitar la verificación de la deuda. Una vez que un cobrador de deudas recibe su carta de disputa, el cobrador de deudas debe detener todas las actividades de cobro, obtener la verificación de la deuda del acreedor y enviarle la prueba. Hasta que se proporcione la prueba solicitada, el cobrador de deudas no puede intentar cobrar la deuda, ni siquiera iniciar una demanda en su contra.

Sí. Puede escribir una carta llamada “Carta de cese”, pidiéndole al cobrador que se detenga. Una vez que el cobrador de deudas recibe su carta, el cobrador de deudas no puede comunicarse con usted excepto para confirmar que no habrá más contacto, o para decirle que el cobrador de deudas tomará medidas específicas para cobrar la deuda, como entablar una demanda.

La FDCPA prohíbe las prácticas de cobro acosadoras y engañosas. Específicamente, el cobrador de deudas no puede:

• Informe a terceros como sus vecinos, amigos o familiares sobre su deuda
• Contactarlo si tiene un abogado
• Contactarlo después de que escriba una carta de "cese" (excepto para acusar recibo de la carta)
• Teléfono repetida y frecuentemente
• Llamarlo en horarios inconvenientes, generalmente antes de las 8 a. m. y después de las 9 p. m.
• Contactarlo de cualquier manera que haga público que debe dinero, como una postal o publicar su nombre.

El cobrador de deudas no puede usar declaraciones falsas o engañosas ni amenazarlo o acosarlo cuando esté cobrando una deuda. Por ejemplo, no pueden tergiversar la cantidad que debe. El cobrador de deudas no debe alegar falsamente:

• Para representar a una agencia gubernamental
• Ser abogado o bufete de abogados
• Estar trabajando en un buró de crédito.
• Que has cometido un crimen
• Que te van a arrestar si no pagas tu deuda
• Que el cobrador embargue su propiedad, embargue su cuenta bancaria o embargue su salario sin que antes se le otorgue una sentencia judicial.

El cobrador de deudas no puede amenazarlo ni acosarlo de la siguiente manera:

• Usar comentarios obscenos, despectivos o insultantes
• Hacer amenazas contra usted o sus familiares

Los cobradores de deudas no pueden participar en prácticas desleales como:

• Imponer cargos o tarifas no autorizados por un tribunal o las leyes estatales
• Cobrar más de lo adeudado
• Depositar un cheque posfechado antes de la fecha

Si el cobrador de deudas usó métodos de acoso o engaño en violación de la FDCPA, usted tiene derecho a demandar al cobrador en un tribunal estatal o federal dentro de un año a partir de la fecha en que se violó la ley. Si gana, puede recuperar dinero por los daños que sufrió más un monto de hasta $ 1,000, así como los costos judiciales y los honorarios de los abogados. Si un cobrador de deudas no le brinda la información requerida por la ley, o lo amenaza o lo acosa ilegalmente, llame al 311 o vaya aquí para presentar una queja ante el DCA en línea.

• Departamento de Asuntos del Consumidor de la Ciudad de Nueva York

La información en este documento ha sido preparada por The Legal Aid Society solo con fines informativos y no es un consejo legal. Esta información no pretende crear, y recibirla no constituye, una relación abogado-cliente. No debe actuar sobre ninguna información sin contratar un asesor legal profesional.